征信行业开展缓慢?天创信用要逐个行业打破,等候机遇迸发


美国的征信体系通过一百多年的开展,现已构成一个庞大的市场和成熟的体系。完善的征信体系中可分为机构征信、个人与小微企业征信。

美国的 机构征信评级市场 中呈现了Standard and Poor s、Moody s(其时市值超过210亿美金)、Fitch等巨擘, 个人与小微企业征信 则有Dun Bradstreet(其时市值约39亿美元)、Equifax(其时市值约159亿美元)、Experian(其时市值约153.88亿便士)和Trans Union(其时市值约69亿美元)等头部企业。

在企业征信方面,36氪此前曾报导过冰鉴科技、知因智慧等企业,个人征信领域则有氪信、 聚信立 、 极融 、智信度等公司。

在中国,征信市场简直还不具雏形,其时市场规模不过百亿。消费金融的炽热拉动了个人征信机构的开展,各个产业内供给链金融的开展则推进了机构征信的前进,尚且筚路蓝缕。 以美国的开展途径为参照,跟着中国金融业的不断开展,可预见征信评级行业的开展潜力。

天创信用是易宝集团于2014年孵化的征信项目,2015年从易宝集团中拆分出来,由大败农集团、、北京未来科技城联合易宝集团一同投资5000万建立新的公司。

天创信用的数据源主要来自三个渠道:公开数据爬取,如公开的工商数据;数据采买,包括来自运营商、银联等机构的数据;数据同享,通过与行业内核心公司合作,天创信用输出技能,例如天创信用基于大败农的几万家农户的数据提供定制的风控平台,通过这套风控模型现已累计放款上百亿。

天创信用CEO李文贤认为,征信行业最终各个公司可以拿到的数据源不会有太大差距,也无法构成征信机构的核心竞争力。 长时间来看,我们拿到的数据原资料终究都是差不多的,可是谁可以做出最契合客户要求的蛋糕,这才是考验企业能力的当地 ,李文贤解释。

征信数据效劳可以分为多个层级:底层数据平台提供数据查询效劳;中心层通过搭建模型,加入策略,提供征信评级效劳;之后还可以开展出精准营销等上层应用。数据的上层应用,考验的就是企业的数据处理能力。

李文贤介绍,现在天创信用为消费金融公司和大型企业的金控公司提供效劳。后者主要为农业、产业园区等行业提供企业征信、风控解决方案,另外还在逐步探究交通、电力行业的解决方案。

天创信用现在与捷信消费金融、晋商消费金融达到了战略合作关系。

行业征信风控方面,农业和园区是天创信用先行尝试的行业。除了大败农的案例之外,天创信用还为中化化肥提供分销效劳商的征信风控效劳。园区方面,天创信用为北京未来科技城、长沙高新园等园区提供数据采集和数据处理的效劳。李文贤以长沙高新园为例介绍, 长沙高新园里有约2万家企业,园区运营商缺乏对院内公司的数据采集能力。我们不只提供数据效劳,还能提供风控技能,通过天创信用的数据和风控评级成果,园区的金控公司可以抉择是否给企业发放补助或借款。